Vanessa Ramos
Muitas pessoas estão em busca de opções de cartões de crédito destinados a indivíduos com histórico de crédito negativo, especialmente quando enfrentam dificuldades para obter aprovação imediata junto às instituições financeiras tradicionais.
Nem todos os bancos estão dispostos a trabalhar com clientes que possuem registros negativos em seus históricos de crédito, pois a confiança pode ser comprometida. Quando alguém se encontra com dificuldades para obter crédito, é fundamental compreender as razões por trás dessa situação e explorar maneiras de melhorá-la.
Crédito para negativados
Ter o crédito negativado indica que a pessoa está com restrições de crédito devido a pagamentos não realizados antes do vencimento. Embora as empresas façam o possível para evitar isso, nem sempre é evitável, resultando no indivíduo tornando-se um devedor.
Os bancos veem empréstimos para indivíduos inadimplentes como um desafio, porque há falta de confiança no perfil desse público. Isso ocorre porque, ao conceder crédito a esses indivíduos, há chances mínimas de que o empréstimo seja pago integralmente.
Dados de 2023 da Serasa indicam que cerca de 71,4 milhões de brasileiros estão endividados. A distribuição dessas dívidas varia por faixa etária: 34,7% são de pessoas entre 26 e 40 anos, 34,8% entre 41 e 60 anos e 18,1% têm acima de 60 anos. Embora aproximadamente 450 mil brasileiros tenham saído da inadimplência em junho, o número permanece elevado.
Quando se está com histórico negativo, as opções de cartões de crédito de qualidade são limitadas. Empresas que oferecem esses cartões podem ser menos exigentes nas avaliações de crédito. É importante, no entanto, estudar as informações do serviço antes de fazer uma solicitação, a fim de evitar futuros problemas de pagamento.
Perfil negativado
A negativação é uma questão séria para aqueles que desejam reverter essa situação e evitar cobranças constantes. A Serasa Limpa Nome oferece oportunidades para pagar dívidas com descontos e sair do vermelho.
Lidar com um perfil negativado afeta as oportunidades de obtenção de crédito. Empresas têm maior hesitação em emprestar a indivíduos com score abaixo de 500, o que pode afetar negativamente a capacidade de realizar financiamentos de carros, casas e aluguel.
Os cartões de crédito para negativados são específicos para pessoas endividadas, permitindo compras, parcelamentos online e estabelecimento de limites. Enquanto esses cartões têm algumas vantagens, como anuidade zero, eles também têm desvantagens, como limites menores e possíveis taxas.
Optar por um cartão de crédito pré-pago pode ser uma solução. Empresas como Nubank, Superdigital e Pagbank oferecem essa opção, permitindo ao usuário controlar seus gastos e carregar saldo conforme necessário. Além disso, existem opções como cartões consignados, como o do Banco Inter, destinados a aposentados e servidores públicos.
Veja como reorganizar suas dívidas
Recuperar o crédito envolve reorganizar as finanças, entender as dívidas, fazer um acordo com o banco e criar hábitos financeiros mais saudáveis. Manter um orçamento detalhado, evitar parcelamentos e poupar dinheiro são passos essenciais para sair do vermelho e melhorar o perfil de crédito.
Gerenciar um cartão de crédito com sabedoria é crucial. Usar o cartão apenas quando necessário, pagar integralmente a fatura e evitar parcelamentos excessivos são boas práticas para manter uma situação financeira saudável.
Ao seguir essas estratégias, é possível passar de um cartão de crédito para negativados para um cartão de crédito regular. Isso requer tempo, organização financeira e um aumento gradual da pontuação de crédito. Evitar solicitar vários cartões ou empréstimos desnecessários também é essencial para manter uma situação financeira estável.
Ao usar recursos como a Serasa para acompanhar a situação do crédito, evitar parcelamentos e reorganizar as finanças, é possível recuperar o crédito e melhorar a saúde financeira de maneira eficaz.
