Vanessa Ramos
A Caixa Econômica é reconhecida por disponibilizar várias formas de crédito aos seus clientes, bem como por administrar os pagamentos dos programas sociais do Governo Federal.
Entretanto, uma das opções de crédito que oferecia, o Empréstimo Sim Digital, foi encerrada, deixando muitos clientes em uma situação desfavorável. Isso se aplica ao empréstimo Sim Digital, que era disponibilizado a pessoas físicas e microempreendedores por meio do aplicativo Caixa Tem. Vamos entender a razão por trás da decisão do banco de interromper esse serviço.
Descrição do Empréstimo Sim Digital da Caixa Econômica
A Caixa Econômica, um dos principais bancos do país, conhecido por sua ampla gama de serviços, tomou uma decisão lamentável que pode impactar tanto indivíduos quanto pequenas empresas.
Essa decisão diz respeito ao encerramento do serviço de Empréstimo Sim Digital, ou seja, a modalidade de crédito não estará mais disponível por meio do aplicativo Caixa Tem.
O Empréstimo Sim Digital da Caixa tinha como alvo empreendedores individuais e microempreendedores (MEI) que desejavam iniciar, expandir ou aprimorar seus negócios. O crédito tinha como objetivo auxiliar nos gastos relacionados a fornecedores, salários, aluguel, matéria-prima, mercadorias para revenda e outras despesas comerciais.
Para empreendedores individuais, o empréstimo tinha um limite de até R$ 1.000, com prazo de pagamento entre 18 e 24 meses e uma taxa de juros de 3,99% ao mês. Para MEIs, o limite era de até R$ 3.000, com taxa de juros de 3,60% e prazo de pagamento similar.
Empréstimo por meio do Caixa Tem
Os interessados podiam solicitar esse empréstimo por meio do aplicativo Caixa Tem, passando por uma análise do perfil e cumprindo os requisitos estabelecidos pelo banco. Uma vez aprovados, os valores eram depositados na conta em poucos dias.
Contudo, os clientes foram confrontados com a triste notícia de que essa modalidade foi encerrada nesta semana. Isso ocorreu porque, em 2022, o ex-presidente Jair Bolsonaro assinou a Medida Provisória nº 1.107, estabelecendo a criação dessa modalidade de empréstimo.
Essa ação levou à criação do Programa de Simplificação do Microcrédito Digital, o SIM Digital. O objetivo era simplificar o acesso ao crédito para pequenos empreendedores que buscavam iniciar seus negócios.
Nessa época, o Governo Federal garantiu aos bancos um total de R$ 3 bilhões, provenientes do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS). Essa garantia incentivou a Caixa a adotar a ideia e disponibilizar o empréstimo por meio do aplicativo Caixa Tem. Aqueles que estavam negativados também podiam acessar esses valores. No entanto, ao que parece, essa abordagem gerou mais perdas do que ganhos. Vamos explorar mais a fundo essa situação.
Motivos para a Extinção do SIM Digital
Dessa forma, a decisão da Caixa de encerrar o serviço de empréstimo Sim Digital se baseou nos prejuízos substanciais que a iniciativa acarretou ao banco.
A instituição havia alocado R$ 3 bilhões em recursos para essa finalidade, mas apenas R$ 2,3 bilhões foram reembolsados. Isso significa que um quinto desse montante, equivalente a R$ 460 milhões, se traduziu em prejuízos.
Questionada a respeito, a Caixa afirmou que suspendeu as operações do programa SIM Digital desde junho de 2023, a fim de evitar mais prejuízos aos trabalhadores.
Em resumo, o resultado da implementação desse serviço foi um número considerável de contratos inadimplentes. O banco está ativamente buscando recuperar esses fundos para minimizar as perdas do FGTS.
Adicionalmente, a presidência da Caixa realizará uma auditoria interna para investigar a operação de microcrédito, que contava com as contas do Fundo de Garantia como garantia.
