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A recente decisão do governo de reduzir o teto do crédito consignado do INSS trouxe diversas mudanças no cenário financeiro brasileiro. Diversos bancos suspenderam, gerando polêmica e preocupações para aposentados e pensionistas. Vejamos o que está acontecendo e como isso pode afetar os beneficiários do INSS.
O que levou à redução do teto dos juros do crédito consignado do INSS?
Essa medida foi proposta pelo ministro da Previdência Social, Carlos Lupi, sem consultar o presidente Luiz Inácio Lula da Silva (PT), a Casa Civil ou o Ministério da Fazenda. A proposta tinha como objetivo reduzir os juros do crédito consignado dos aposentados e pensionistas, que possui desconto direto na folha de pagamento ou benefício. Os novos limites foram aprovados pelo Conselho Nacional da Previdência Social (CNPS) e passarão a valer quando a instrução normativa for publicada no Diário Oficial da União.
Por que os bancos estão suspendendo o crédito consignado do INSS?
Com a redução do teto dos juros, diversos bancos alegam que o produto se torna inviável devido aos seus custos. Isso levou instituições financeiras, como Bradesco, Santander, Banco do Brasil, Caixa Econômica Federal, Itaú Unibanco, Banco Pan, PagBank/PagSeguro, Daycoval e Mercantil do Brasil, a pararem de oferecer a linha de crédito consignado do INSS. A Federação Brasileira de Bancos (Febraban) ressalta que a decisão não é coletiva e cabe aos associados, individualmente.
Quem será mais afetado com a suspensão do crédito consignado do INSS?
Os “negativados” serão os mais prejudicados com a suspensão do crédito consignado do INSS, ou seja, pessoas que estão negativadas em birôs de crédito e que dependem das modalidades de empréstimo e cartão consignados como opções acessíveis. A Febraban estima que 42% das pessoas que têm consignado do INSS estão nessa situação.
Há possibilidade de reversão da medida?
Diante do cenário de risco de crédito e preocupações com a oferta de crédito consignado, existe a possibilidade de reversão da medida. Argumentos levados ao Planalto alertam que a margem de lucro das instituições financeiras ficaria negativa com o novo teto de juros, o que comprometeria ainda mais a oferta desse tipo de crédito. No entanto, até o momento, não há uma decisão oficial a respeito da revisão do teto do consignado do INSS.
Quais são as alternativas para os aposentados do INSS?
Em meio à incerteza, os aposentados do INSS podem ter que recorrer a linhas de crédito mais caras. O problema é que 4 em cada 10 tomadores do consignado estão negativados e a taxa de juros para esse público é de cerca de 20% ao mês. O crédito consignado tem a menor taxa de juros do mercado justamente por ter a parcela descontada diretamente na fonte. Caso essa opção fique indisponível, os beneficiários do INSS podem ter dificuldades para encontrar alternativas viáveis.
No atual cenário, é importante ficar atento às notícias e buscar informações sobre as melhores opções de crédito. Se você é aposentado ou pensionista do INSS, acompanhe a situação e avalie as alternativas disponíveis antes de tomar uma decisão sobre o crédito consignado.
